Aquisição de pesado por meio de financiamento cresceu no primeiro semestre de 2023

É um bom negócio financiar um caminhão? Por se tratar de um bem de alto valor, o financiamento se torna uma opção atrativa para quem deseja comprar um veículo 0 km, semi-novo, usado ou até mesmo renovar a frota. Porém, para que seja possível concretizar essa modalidade, é necessário cumprir alguns critérios muitas vezes desconhecidos pela maioria dos condutores ou interessados em um novo pesado. 

A modalidade de financiamento tem crescido nos últimos anos. Segundo a Consultoria B3,  a venda de caminhões e ônibus por meio de financiamento aumentou 0,5% no primeiro trimestre deste ano. Ou seja, de janeiro a março, o país financiou 62.839 veículos pesados. Para comparação, durante igual período em 2022 ocorreram 62.471 transações. O crescimento, embora tímido, é bastante significativo, levando em consideração o período de regressão do mercado.

Mas como funciona o financiamento de um caminhão? Quais são as opções de financiamento disponíveis no mercado? Será que você se encaixa nos critérios? O Planeta Caminhão e a nossa parceira financeira, Nantes Creditruck, vão responder essas e outras perguntas ao longo deste texto, que tem como objetivo esclarecer as principais dúvidas sobre o assunto.

Antes de tudo, porém, é importante entender a sua realidade. Isso porque, como a maioria dos serviços financeiros, essa modalidade vai exigir algumas confirmações - em especial relacionadas à renda ou histórico bancário - para que se concretize. Por outro lado, o financiamento de caminhão é uma excelente alternativa, por exemplo, para quem quer adquirir um veículo, seja novo ou usado, mas não tem o valor para pagar à vista.

Geralmente, o produto é oferecido através do CDC (Crédito Direto ao Consumidor), permitindo que o comprador pague o em parcelas ao longo de um período determinado. Essa modalidade pode ser aplicada para caminhões novos ou usados. O período de vigência e o prazo para pagamento dependem de cada instituição financeira e também do valor total do crédito. Com isso, é possível encontrar diferentes opções de parcelamento, onde alguma caiba no seu bolso!

Além do CDC, existem outras opções de financiamento que também são bastante comuns: Finame, Leasing Financeiro e Leasing Operacional. A diferença entre elas, porém, está na flexibilidade para a quitação, as formalidades contratuais e a forma de pagamento e recebimento do bem. 

Quem pode financiar um caminhão? 

Empresas, independentemente do seu porte, e até caminhoneiros autônomos podem fazer um financiamento, ou seja, ele pode ser feito por pessoa física ou jurídica. O que vai caracterizar o sucesso na transição são critérios como idade, renda, tempo de serviço, histórico bancário, cartas de recomendação entre outros. 

Em caso de pessoa física, o candidato ao financiamento precisa ter a partir de 21 anos e a idade máxima pode variar de acordo com cada empresa. No caso da Nantes Creditruck, por exemplo, a idade limite é de 74 anos. Já para empresas, não importa o tamanho, porém, é necessário um tempo mínimo de um ano em atividade. 

Além disso, para ser elegível para o financiamento de caminhão, é necessário ter, no mínimo, um caminhão em seu nome e experiência como motorista, podendo ser CNH (Carteira Nacional de Habilitação) na categoria e registro na ANTT (Agência Nacional de Transportes Terrestres). Caso seja o seu primeiro caminhão, na maioria das vezes o limite do crédito é de 50% do valor do veículo, de acordo com a tabela Fipe (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas).

Quais as características e os benefícios de um financiamento?

• Com o financiamento, é possível financiar até 100% do veículo em até 60x.
• Pagamento de parcelas mensais e em que o bem fica como garantia do empréstimo até a quitação do mesmo;
• Possibilidade de adquirir um caminhão sem ter que desembolsar o valor total de uma só vez, o que pode facilitar a compra para muitas pessoas;
• O caminhão financiado pode ser 0 km e deve ter no máximo 20 anos de uso.
• Caminhão é adquirido imediatamente e pode ser usado enquanto as parcelas estão sendo pagas;
• Possibilidade de escolher o prazo de pagamento que melhor se adapte à capacidade financeira do comprador;
• Processo de originação é realizado capturando as informações cadastrais do proponente sendo Pessoa Física ou Jurídica.
• Em alguns casos, as taxas de juros podem ser mais baixas do que outras opções de crédito.
   

O que é o CDC? 

A Nantes, parceira financeira do Planeta Caminhão, oferece o Financiamento de Caminhões através do CDC aplicado para Caminhões Zero KM, Semi Novos ou Usados, além da modalidade de Autofinanciamento, que funciona através da liberação do dinheiro com um caminhão sem alienação como garantia do Financiamento liberado.

O Crédito Direto ao Consumidor (CDC) é oferecido por diferentes instituições financeiras. De um jeito bem simples, funciona assim: elas emprestam o dinheiro para comprar caminhão, e o veículo fica em nome de quem o adquiriu. Porém, quem solicitou a compra assume esse empréstimo com a instituição. As modalidades oferecem opções para pessoa física e jurídica (empresa).

E mesmo com uma certa burocracia para a realização, o CDC foi a modalidade mais utilizada pelos consumidores. Em outras palavras, a linha de crédito representou 52.457 transações de caminhões e ônibus durante este primeiro trimestre. 

O que é preciso para financiar um caminhão?

Confira abaixo alguns pré-requisitos/informações importantes para análise do crédito para Pessoa Física/Autônomo de acordo com a Nantes Creditruck:

• Idade mínima do proponente 21.
• Idade máxima do proponente 74.
• Necessário ter caminhão em nome – Importante que o Comprador/Proponente já tenha experiência trabalhando com caminhões.
• O proponente não pode ter restrição em seu CPF.
• O caminhão deve ter no máximo 20 anos de uso.
• O financiamento poderá ser feito até o prazo de 60 meses. 
• Em alguns casos poderá ser oferecido carência até 45 dias para o primeiro pagamento
• Realizar a autovistoria.
• Sistema de aprovação e contratação é digital.
• Relação de Faturamento/Renda dos últimos 12 meses.
• Relação de Frota (veículos em nome do proponente). Caso o Autônomo tenha algum vínculo de prestação de serviços com alguma transportadora, comprovar através de borderô ou carta de recomendação.

* Caso necessite financiar os implementos, eles podem ter até 10 anos de uso. Neste caso, se aprovado, é necessário constituir garantia adicional podendo ser um caminhão sem alienação.

 

Pré-requisitos/informações importantes para análise do crédito – Pessoa Jurídica:

• Relação de Frota informando quantidade, modelo, ano de fabricação, alienação.
• Relação de Faturamento últimos 12 meses.
• Relação de Endividamento.
• 5 Fornecedores.
• 5 Clientes.
• Renovação ou Ampliação.
• Balanço ou IRPJ.

* Após a análise do crédito, poderá ser solicitado informações adicionais ou % de entrada ou garantia adicional a depender do score de crédito do proponente.

Você pensa em fazer um financiamento? Ainda tem dúvidas sobre essa modalidade?Mande sua dúvida para a gente e fique de olho em mais conteúdos de nossas redes sociais.

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